Банковский вклад (депозит)

Что такое банковский вклад?

По договору банковского вклада банк принимает денежные средства вкладчика либо поступившие на его имя средства и обязуется вернуть их в установленном договором порядке, а также выплатить проценты и (или) иной доход, предусмотренный договором.

Договор банковского вклада заключается в письменной форме. Внесение вклада может подтверждаться сберегательной книжкой, сберегательным (депозитным) сертификатом либо иным документом, отвечающим требованиям законодательства и банковских правил.

Какие виды вкладов существуют?

Банковский вклад может быть:

до востребования — возвращается по требованию вкладчика;
срочным — возвращается после истечения установленного договором срока;
размещенным на иных условиях возврата, не противоречащих законодательству.

Процентная ставка, иной доход, возможность пополнения, частичного снятия средств и другие условия определяются договором с банком.

Можно ли забрать срочный вклад досрочно?

Да. По общему правилу банк обязан вернуть вклад или его часть по требованию вкладчика.

Однако если вкладчик намерен забрать срочный либо иной условный вклад до наступления предусмотренного срока, он обязан уведомить банк не менее чем за 1 месяц до предполагаемой даты получения средств.

При досрочном возврате такого вклада, если договором не предусмотрено иное, проценты или иной доход не выплачиваются. Поэтому условия досрочного расторжения следует изучить до открытия вклада.

Гарантируются ли банковские вклады?

За исключением предусмотренных законом случаев, объектами гарантирования являются вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в национальной и иностранной валюте.

При наступлении гарантийного случая компенсация одному вкладчику в одном банке составляет:

всю сумму, если гарантируемый остаток составляет 200 млн сумов или менее;
200 млн сумов, если гарантируемый остаток превышает эту сумму.

Наличие нескольких гарантируемых вкладов в одном банке само по себе не увеличивает общий установленный для одного вкладчика лимит.

Все ли средства в банке гарантируются?

Нет. Закон предусматривает отдельные исключения. В частности, в общий режим гарантирования не входят некоторые вклады финансовых и государственных организаций, определенных связанных с банком лиц, вклады в зарубежных филиалах, средства на индивидуальных накопительных пенсионных счетах, а также инвестиционные вклады в банках, осуществляющих исламскую банковскую деятельность.

Обратите внимание: при выборе вклада следует учитывать не только процентную ставку, но и порядок досрочного возврата средств, перерасчета процентов или иного дохода и условия гарантирования вклада.