На что обратить внимание при получении кредита?

Кредит ташкилотлари кредит бериш тўғрисида қандай қарор қиладилар? - Ўзбекистон Республикаси Марказий банкининг молиявий саводхонлик бўйича ахборот-таълим веб-сайти

Что такое кредит?

Кредит — отношения, при которых банк или другая кредитная организация предоставляет заемщику денежные средства на условиях договора, а заемщик обязуется вернуть их и уплатить проценты.

Кредитный договор обязательно заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.

Что проверить до подписания договора?

Недостаточно смотреть только на рекламируемую процентную ставку. Следует сравнить:

сумму кредита;
срок;
номинальную процентную ставку;
ежемесячный платеж;
общую сумму выплат;
комиссии и сборы;
услуги третьих лиц;
условия залога или поручительства;
порядок досрочного погашения;
полную стоимость кредита (ПСК).

Полная стоимость кредита (ПСК) — реальная годовая эффективная процентная ставка, рассчитанная с учетом платежей, связанных с получением кредита.

В договоре с физическим лицом ПСК должна быть указана отдельно и заметно.

Обязан ли банк заранее предоставить основные условия?

Да. При обращении физического лица за кредитом банк бесплатно предоставляет информационный лист об основных условиях кредита.

При оформлении через мобильное приложение также должна быть возможность ознакомиться с ним и скачать его. Само получение информационного листа не является заявкой на кредит.

Проверяет ли банк долговую нагрузку?

Да. При расчете учитываются платежи по новому кредиту и действующим кредитам и микрозаймам.

По общему действующему правилу показатель долговой нагрузки не должен превышать 50 процентов, кроме специальных исключений, предусмотренных нормативными актами.

Долговая нагрузка — отношение среднемесячных платежей по кредитам к среднемесячному доходу заемщика.

Для отдельных специальных государственных программ могут быть установлены собственные критерии.

Нужен ли залог или поручитель?

Это зависит от вида кредита. Исполнение обязательства может обеспечиваться залогом, поручительством, гарантией и другими предусмотренными законом или договором способами.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Да. В кредитном договоре с потребителем должно быть предусмотрено право досрочно погасить кредит без штрафных санкций.

Заемщик вправе запросить точную сумму, необходимую для частичного или полного досрочного погашения. Такая информация в установленном порядке предоставляется один раз в месяц бесплатно.

Если после частичного досрочного погашения меняются платежи или сроки, банк должен выдать обновленный график.

Что происходит после полного погашения?

После полного исполнения обязательств банк обязан не позднее 3 рабочих дней принять меры по снятию запрета с заложенного имущества и исключению записи о своих правах из реестра залогов.

Также потребитель вправе запросить документ, подтверждающий полное исполнение обязательств по кредиту.

Обратите внимание: сравнивайте не только номинальную ставку, но и ПСК, общую сумму выплат, комиссии и ежемесячную долговую нагрузку.